Financiamento passo a passo · Parte 3 de 3
Documentos para financiamento imobiliário: o checklist completo para o corretor
Checklist dos documentos para financiamento imobiliário: comprador, vendedor e imóvel, com dicas para evitar devoluções e atrasos na análise do banco.
A documentação é a etapa que mais atrasa um financiamento. Não porque seja complexa, mas porque um único item faltando gera uma devolução, e cada devolução custa dias. Este checklist encerra a série sobre o financiamento passo a passo e serve como base para você orientar o cliente desde o início.
Importante: a lista abaixo reúne os documentos mais pedidos. Cada instituição pode solicitar itens extras conforme o caso. Use como ponto de partida e confirme com quem conduz o crédito.
Documentos do comprador
Identificação e estado civil
- RG e CPF, ou CNH válida;
- certidão de nascimento ou de casamento (com averbações, se houver);
- comprovante de residência recente;
- os mesmos documentos do cônjuge ou de quem vai compor renda.
Comprovação de renda
- Assalariado: holerites recentes e, em alguns casos, carteira de trabalho;
- Autônomo ou profissional liberal: declaração de imposto de renda, extratos bancários e outros comprovantes de movimentação;
- Empresário: pró-labore, declaração de imposto de renda e, às vezes, documentos da empresa;
- Aposentado: extrato do benefício.
A renda é o ponto mais sensível. Explicamos as alternativas para quem não tem holerite no artigo sobre financiamento para autônomo.
FGTS, se for usado
Extrato da conta do FGTS e documentos que comprovem as condições de uso. Veja os detalhes no artigo sobre FGTS na compra do imóvel.
Documentos do vendedor
- Pessoa física: RG, CPF, certidão de estado civil e comprovante de residência, também do cônjuge, quando houver;
- Pessoa jurídica: contrato social, documentos dos sócios e certidões da empresa;
- certidões pessoais que mostram se há ações ou dívidas que possam afetar a venda.
Documentos do imóvel
- matrícula atualizada, emitida pelo cartório de registro de imóveis;
- certidão de ônus reais e de ações reais e pessoais reipersecutórias;
- carnê ou certidão do IPTU;
- em condomínio, declaração de quitação das despesas condominiais;
- em alguns casos, habite-se e documentos da construção.
Detalhamos os documentos do vendedor e do imóvel, e o que cada um revela, na série sobre documentação e jurídico.
Situações que pedem documentos extras
- Comprador casado: o regime de bens define se o cônjuge precisa participar e assinar. A certidão de casamento é sempre pedida.
- Composição de renda: quem soma renda com o comprador entra na análise com os mesmos documentos de identificação e renda.
- Vendedor que herdou o imóvel: é preciso que o inventário esteja concluído e registrado na matrícula.
- Imóvel com reforma ou ampliação: a área construída precisa estar averbada na matrícula para entrar na avaliação.
- Vendedor pessoa jurídica: além dos documentos da empresa, podem ser pedidas certidões fiscais e previdenciárias.
- Uso do FGTS: exige documentos específicos que comprovam o direito ao saque para moradia.
Identificar essas situações no primeiro atendimento evita a surpresa de uma exigência nova quando o processo já está avançado.
Como evitar devoluções
- Confira a legibilidade: foto tremida ou cortada é devolvida. Prefira digitalizações nítidas, com as bordas aparecendo.
- Olhe as datas: comprovantes e certidões costumam ter validade curta.
- Compare os dados: nome, estado civil e endereço precisam bater entre todos os documentos.
- Envie tudo de uma vez: um pacote completo anda mais rápido do que envios picados.
- Guarde uma cópia organizada: uma pasta por cliente evita procurar o mesmo documento duas vezes.
Como pedir os documentos ao cliente
Mandar uma lista enorme de uma vez assusta. Funciona melhor dividir em duas fases. Primeiro, identificação e renda, para a análise de crédito. Depois da aprovação, os documentos do imóvel e do vendedor, para a análise jurídica.
Explique para que serve cada grupo e dê um prazo combinado. Um cliente que entende o motivo do pedido responde mais rápido.
Com a documentação organizada, a próxima etapa é entender como o banco decide. É o tema da série sobre aprovação de crédito.
Perguntas frequentes
A lista de documentos é igual em todos os bancos?
A base é parecida, mas cada instituição pode pedir documentos extras conforme o perfil do comprador, o estado civil e o tipo de imóvel.
Certidões têm prazo de validade?
Sim. Muitas certidões valem por um período curto, por isso convém emiti-las perto do envio e conferir a data antes de mandar.
Quem envia os documentos ao banco?
Depende de quem conduz o processo. Em geral, é o correspondente bancário ou a assessoria de crédito, que confere e organiza tudo antes do envio.
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