Financiamento passo a passo · Parte 2 de 3
Quanto tempo demora um financiamento imobiliário e o que atrasa cada etapa
Quanto tempo demora um financiamento imobiliário, quais etapas mais atrasam a liberação do crédito e o que o corretor pode fazer para encurtar o prazo da venda.
"Quanto tempo vai demorar?" é a pergunta que todo comprador e todo vendedor fazem. A resposta honesta é: depende. Mas dá para explicar de que depende e, principalmente, o que fazer para não perder semanas. Esta é a parte 2 da série sobre o financiamento passo a passo.
Por que não existe um prazo único
O financiamento envolve várias partes que não conversam entre si: comprador, vendedor, banco, engenheiro avaliador, prefeitura e cartório. Cada uma tem a sua fila e as suas exigências. Um único documento faltando em qualquer ponto empurra todo o resto.
Por isso, mais útil do que prometer uma data é saber quais etapas costumam ser rápidas, quais costumam atrasar e como se antecipar.
As etapas que costumam andar rápido
- Simulação: com os dados básicos do comprador, sai no mesmo dia.
- Análise de crédito: com a documentação de renda em ordem, a resposta das instituições costuma vir em poucos dias úteis.
- Assinatura: depois que o contrato é emitido, depende principalmente da agenda das partes.
As etapas que mais atrasam
Documentação
É a etapa em que mais tempo se perde, quase sempre por idas e vindas: certidão vencida, documento ilegível, dado divergente. Cada devolução reinicia uma pequena fila.
Avaliação do imóvel
Depende da agenda do avaliador e do acesso ao imóvel. Se o laudo vier abaixo do preço, a negociação entre comprador e vendedor pode levar mais tempo do que a própria vistoria.
Análise jurídica
Imóvel com construção não averbada, inventário em aberto ou restrição em nome do vendedor pode exigir providências que levam semanas ou meses fora do banco.
Registro em cartório
Cada cartório tem o seu ritmo. Exigências no registro, como um documento a mais ou uma correção no contrato, adiam a liberação.
O que o corretor faz para encurtar o prazo
- Analise o crédito antes de fechar a proposta. Descobrir uma restrição no nome depois de assinar a proposta custa muito mais tempo.
- Peça a matrícula atualizada logo na captação. Pendências do imóvel aparecem cedo e podem ser resolvidas em paralelo.
- Monte a lista de documentos uma única vez. Uma lista completa, conferida antes de enviar, evita devoluções.
- Combine o plano B do laudo. Deixe claro, já na proposta, o que acontece se a avaliação vier abaixo.
- Responda pendências no mesmo dia. Cada pendência parada por três dias soma semanas no fim do processo.
- Agende o ITBI e o cartório com antecedência. Saber os valores e as exigências antes evita surpresas na reta final.
Sinais de que o financiamento está parado
Alguns sinais indicam que o processo travou e precisa de atenção:
- Muitos dias sem nenhuma atualização: quase sempre existe uma pendência esperando alguém.
- O cliente diz que "já mandou tudo": vale conferir se o envio foi recebido e aceito.
- A avaliação não foi agendada: o acesso ao imóvel pode estar travado com o vendedor ou o inquilino.
- O ITBI não foi pago: sem ele, o cartório não registra.
- Exigência do cartório sem resposta: cada exigência tem prazo, e perder o prazo pode significar recomeçar o protocolo.
Quando um desses sinais aparece, o melhor caminho é descobrir qual é a pendência, quem precisa agir e até quando. Uma pergunta objetiva destrava mais do que uma cobrança genérica.
Como alinhar expectativas com o cliente
Prometer um prazo curto para fechar a venda e depois explicar o atraso desgasta a confiança. Funciona melhor explicar as etapas logo no início, dizer quais dependem do cliente e quais dependem de terceiros e combinar como as atualizações vão chegar.
Também vale alinhar com o vendedor. Ele precisa saber que só recebe depois do registro e que o prazo para desocupar o imóvel deve considerar isso. Falamos sobre essa conversa no artigo sobre negociar com o vendedor durante o financiamento.
O papel do acompanhamento
A diferença entre um financiamento que anda e um que se arrasta raramente é o banco. Quase sempre é a velocidade de resposta a cada pendência. Ter alguém olhando o processo todos os dias, cobrando documentos e respondendo exigências, é o que mais encurta o prazo final.
Na parte 3, você encontra o checklist de documentos para reduzir a etapa que mais atrasa.
Perguntas frequentes
Existe um prazo fixo para o financiamento imobiliário?
Não. O prazo varia com a instituição, a cidade, o cartório, o tipo de imóvel e a qualidade da documentação. Por isso, a melhor estimativa é a que considera o caso concreto.
O que mais atrasa um financiamento?
Documentação incompleta, laudo de avaliação abaixo do preço, pendências na matrícula do imóvel e exigências do cartório no registro.
Dá para acelerar a liberação do crédito?
Dá para evitar atrasos: analisar o crédito cedo, conferir a matrícula antes da proposta e responder cada pendência no mesmo dia fazem bastante diferença.
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